О тонкостях кредитов под залог недвижимости

Татьяна Шаповал, ИНДЭКС-БАНК: "Банки ожидали стабилизации цен на недвижимость, чтобы сформировать требования к соотношению суммы ипотечного кредита к стоимости жилья".

О тонкостях кредитов под залог недвижимости, а также о возможных улучшениях условий ипотечного кредитования рассказывала Prostobank.ua Татьяна Шаповал, директор департамента развития розничного бизнеса ИНДЭКС-БАНКа.

Почему кредиты наличными под залог недвижимости выдает меньшее количество банков, чем на покупку недвижимости на вторичном рынке, ведь залог один и тот же?

Залог да, риски разные. Традиционно считается, что кредит на покупку жилья является мене рискованным, чем на потребительские нужды под залог недвижимости. Во втором случае банк не контролирует целевое использование полученных средств, клиент не вкладывает собственные средства в сделку, поэтому и риск у такого кредита считается более высоким и процентная ставка выше. Поэтому банки при возобновлении ипотечного кредитования начинают с предложения по кредитам на покупку и после это, "прочувствовав" рынок недвижимости, дополняют свой продуктовый ряд кредитами под залог недвижимости.

По Вашему мнению, будет ли увеличиваться количество банков, выдающих кредиты под залог недвижимости во второй половине 2010 года?

Думаю, да. Возобновление ипотечного кредитования началось с предложений кредитов на покупку жилья. Следующий традиционный шаг банка, у которого есть предложение кредита на покупку недвижимости, расширить свой продуктовый ряд и предложить кредит под ее залог. Кроме того, банки ожидали стабилизации цен на недвижимость, которые до сегодняшнего момента снижались, чтобы сформировать требования к соотношению суммы кредита к стоимости жилья.

Как будут изменяться ставки по кредитам наличными под залог недвижимости во второй половине 2010 года?

На мой взгляд, будут снижаться на 2-3 п.п., аналогично снижению ставок на депозиты, которые являются основным ресурсом для кредитования.

Что более реально получить сейчас заемщику: кредит на покупку недвижимости, или оформить кредит наличными под залог недвижимости?

Реальность одинакова: необходимо быть платежеспособным, отвечать условиям продукта и предоставить в залог по меркам банка ликвидную недвижимость.

Как будут меняться сроки и лимиты сумм (сумма от залога) по кредитам под залог недвижимости?

При условии стабилизации цен на недвижимость, срок кредита будет увеличиваться, требования по соотношению суммы кредита к стоимости залога снижаться. Если же тенденция снижения цены на недвижимость продолжится, тогда пересмотра неценовых условий ожидать не приходиться.

Выдвигают ли банки ограничение по использованию средств по кредитам под залог недвижимости (если да, то как банк контролирует использование средств)?

Наш банк, например, не выдвигает специальных ограничений. Однако если клиент хочет приобрести квартиру на первичном рынке, то, исходя из нашего предложения, это возможно на условиях кредита на покупку жилья (срок, ставка), но под альтернативную зарегистрированную жилую недвижимость, и тогда мы попросим подтвердить реальность сделки по покупке жилья на первичном рынке и внесение собственных средств при оплате стоимости жилья.

Чем оформление кредита на покупку недвижимости на первичном рынке, под залог "вторички", отличается от оформления кредита наличными под залог "вторички"?

В первом случае мы потребуем подтверждение участия собственными средствами в покупке жилья на первичном рынке (договор купли-продажи облигаций, бронирования объекта недвижимости, выписку с лицевого счета в ценных бумагах, договор об участии в ФФС, документ о передаче средств в доверительное управление, свидетельство и закреплении за клиентом объекта инвестирования). Новострой мы в залог не оформляем, нам достаточно недвижимости с зарегистрированным правом собственности.

Как, по Вашему мнению, будет развиваться в дальнейшем продукт "кредит на покупку "первички" под залог "вторички"?

Думаю, будет пользоваться популярностью, поскольку спрос на жилье на первичном рынке, особенно в Киеве, активизировался, т.к. его стоимость дешевле, чем на вторичном рынке. Однако банки будут, по-прежнему, требовать альтернативное обеспечение. Кредит на покупку жилья на первичном рынке по его же залог возможен только при финансировании банком проектов застройщиков, у которых приобретается это новое жилье.

Олеся Блащук